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青岛农商银行的“坚守”和“变革”

发布:2017/4/19 9:30:04  来源:转载  浏览次  编辑:佚名
 
 

 

    2012年6月28日,青岛农商银行在具有60余年发展历程的青岛市农村信用社的基础上完成银行化改革,成为青岛市历史最为悠久的地方法人银行。改制成立五年来,青岛农商银行紧跟地方经济社会发展的脚步,围绕“转型变革”的主旋律,加快推进现代银行建设,业务指标快速发展、效益指标显著提升、社会影响持续扩大;资产总额、存款总量、贷款总量、营业收入分别突破了2000亿元、1500亿元、1000亿元和100亿元的整数关口;国际业务结算量始终领跑长江以北中小银行;连续入围“世界银行1000强”、连续上榜 “中国服务业500强”和“青岛服务业50强”…… 在全国农商银行的改革浪潮中创造了“青岛模式”,跑出了“青岛速度”。 
    日前,青岛农商银行党委书记、董事长刘仲生就青岛农商银行内生动力、发展中的“坚守”和“变革”,与笔者分享了他的观点。 
    “在经济社会发展的大格局中切准发展脉络” 
    随着我国经济结构进入战略调整关键期,社会各界对银行业提升服务实体经济质效,提出了更高要求。习近平总书记强调,实体经济是我国经济实力的根基、财富创造的来源,各项政策特别是金融政策必须以发展实体经济为出发点和落脚点。 
    “金融的本源是服务实体经济。没有实体经济的持续健康发展,就没有金融业的持续健康发展。作为地方法人银行,改革发展的每一步都与地方经济的发展息息相关,必须主动融入到经济发展新常态,在经济社会发展的大格局、大战略中切准发展脉络。”刘仲生说。 
    “改制五年来,我们的改革虽然取得了一定的成绩,但只是一个起步,只有持续不断的拓展服务地方经济发展的深度和广度,才能放大优势,增强内力。” 
    于是,围绕“三带一轴、三湾三城、组团式”的城市空间布局,青岛农商银行调整优化了网点布局,通过延伸服务空间、下沉金融服务重心、突出做好现代化次中心城市、特色镇(街道)、特色城乡社区(村)等重点城市群主体形态金融支持,提升金融与城市发展的契合度。 
    围绕人文城市、统筹城乡一体化建设,该行关注民生项目,支持民生工程,在农村基础设施建设、青岛新机场、地铁交通、智慧城市等工程(项目)上持续加大金融服务力度。 
    同时,持续推进“普惠金融”、“智慧金融”、“场景金融”和“家庭金融”,加深金融服务与生产、生活场景的融合,提升金融服务的广度。 
    此外,围绕“三中心一基地”建设,该行摆布好信贷投向、投量,加强信贷业务结构调整,强化对创新、服务、海洋、制造等领域的金融精准服务,加强对战略新兴产业、现代服务业、涉蓝经济、先进制造等行业的金融支持。 
    谈起近年来农商银行的发展,刘仲生如数家珍:“仅2016年,我们持续加大现代农业、旧城改造、新型农村社区和家庭农场、农民专业合作社等涉农领域的金融服务力度,投放涉农贷款23亿元,余额468亿元;通过“技改贷”、“鑫科贷”、“税贷通”等创新产品,支持“千帆企业”71家、“技改企业”251家,信贷投放额21亿元;此外,我们的小微企业贷款新增了42亿元,余额达到611亿元,连续五年持续位居全市各银行机构第1位;我们还跟港航局、邮轮母港、古镇军民示范区、出版集团、青建集团、绿城集团等一批重点项目和企业合作,投放了贷款27亿元。可以说,青岛农商银行与岛城的经济联系是越来越深入、越来越紧密。” 
“科技是推动业务发展的新引擎” 
    “青岛农商银行成立五年以来最值得回忆、最精彩的部分,就是在科技与金融的融合上找到了一条推动金融业务发展和提升银行核心竞争力的道路。对科技高度重视,对于一个银行来说,特别是目前的市场经济阶段,科技是第一生产力,是推动业务发展的新引擎,这个引擎对于银行是至关重要的。”刘仲生说。 
    尽管是“农”字头的银行,但是青岛农商银行关于科技的思想、观念、产品以及实践不亚于大型股份制银行。近年来,该行坚持以创新驱动、科技引领为突破,加大互联网、移动金融等新兴渠道的建设和市场的拓展,不断将银行传统业务与业界先进技术应用融合,科技创新成果颇丰:自助研发具有独立知识产权的“小微云”支付终端,上线全省地方法人银行首个电商平台、首家直销银行、首个扫码支付系统,设计并推广可溯源电子收银秤,将“闪付”等现代支付方式融入农贸市场交易,丰富IC卡在学校、地铁、隧道的应用场景……青岛农商银行已初步建立了涵盖网上银行、直销银行、电话银行、手机银行、微信银行等全方位、多渠道、多类型的电子银行服务体系,并基于此建设了网上商城、手机商城、ATM云购物平台等一系列的电子商务平台,实现了与人民银行、银联等跨行清算机构的线上交互。 
    “目前,我行已经拥有37.93万户的互联网金融用户,这对于一家农商银行来说,是一个不错的数字,是我们运用互联网技术转型带来的成绩。它也为我们更加广泛的融入现代银行化改革奠定了坚实的基础,为未来发展提供了巨大的上升空间。” 
“从上到下的彻底式改革” 
    作为一家由农村信用社改制成立的地方法人银行,青岛农商银行拥有先天的市场基础优势。但是,随着同业竞争的加剧和金融机构向县域地区渗透的趋势逐渐明显,单纯依靠原有业务结构无法适应市场的变化。怎么在坚守“服务三农、服务社区、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位的同时进行深入转型,成为摆在青岛农商银行面前的首要问题。 
    “青岛的城市定位决定了青岛农商银行的改革要加快向一流现代化的股份制银行靠拢,实现从上到下的彻底式改革。这种改革要求我们必须树立现代化商业银行的理念,把我们的员工队伍推到市场上,去接受市场的考验和锻造,同时我们也主动去思考怎么适应市场,怎么真正地围绕市场、以客户为中心做好服务。”对此,青岛农商银行提出了“转型创新、坚守底线、提质增效、内涵增长”的转型原则,通过推动综合经营,加快结构调整,加强创新驱动,来实现更为高效、更为优质的发展。 
    转型创新就是持续围绕“一体两翼”的转型方向和轻型银行的转型策略,加快生态创新、场景创新和模式创新,巩固农村、突破城区,深入推动互联网金融与零售金融、公司金融、小微金融的深度融合,提升综合服务能力。 
    坚守底线就是全面加强风险管理,始终把审慎合规、防范风险摆在经营管理第一位,坚守风险底线、坚守质量底线、坚守安全经营底线、坚守案件防控底线,确保不发生重大违约、风险和案件,确保全年安全经营无事故。 
    提质增效就是加强信贷投向管理、信贷流程管理、信贷队伍管理、信贷文化管理,提高信贷资产质量;坚持抓好资产结构、信贷结构、客户结构和收入结构调整,从供给侧提高对实体经济的支持能力。 
    内涵增长就是深挖改革发展五年来积累起来客户价值、渠道价值、员工价值,深化改革、加快创新,激发活力、增强实力、提高竞争力,推动改革发展五年来积累的量变引发质变,实现更为高效和优质的发展。 
    “内和外的双层联动,才能使全行的发展更适应市场的变化、更适应客户的需求,才是完成彻底式的改革。”刘仲生说。 
    5年来,青岛农商银行变了,变的是机制体制,变的是业务结构,变的是核心竞争力,变的是企业形象。但同时,青岛农商银行也没有变,不变的是服务“三农”、服务社区、服务中小企业和服务地方经济的初心,不变的是深深融入岛城经济社会发展的情怀。 
    “站在‘公众银行、省级银行、集团银行’的新平台上,青岛农商银行将继续深化改革,推进转型,加强创新,为建设宜居幸福创新型国际城市贡献力量。” 

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